В медиите
Какво е финансов стрес-тест и защо е задължителен при кредит
В новия епизод на SHPodcast говорим откровено за реалните рискове при кредити и покупка на имот.
Как много хора изпадат в затруднение не заради доходите си, а заради лошите си навици?
Какво означава финансов „стрес-тест“ и защо липсата му струва скъпо?
Засегнахме и теми, които рядко се обсъждат публично - връзката между финанси и партньорство, защитата на активите и защо финансовата култура е най-важният актив във всяко семейство.
Чуйте целия разговор в SHPodcast
Над 120 000 млади хора в България са изтеглили кредити, спрели са да плащат и вече са осъдени - към тях има заведени дела от ЧСИ. Тези 120 000 човека са изтеглили кредити в размер между 1000 и 3000 лв. Някои от тях не са завършили още училище и са осъдени.
Това са 120 000 човека. Сега кое е интересното в тази ситуация?
Първо какви кредити са изтеглили?
Тук не говорим за ипотечни кредити, а всичко започва от по-малкото на глед. Какво ще рече по-малко? Тези 120 000 човека са изтеглили кредити в размер между 1000 и 3000 лв. за дискотеки, телефони, луксозни стоки тоест неща, които не са от първа необходимост.
Другото изключително интересно нещо - ЧСИ излязоха с конкретни числа. 4000 човека са на възраст между 18 и 20 години, тоест някои от тях не са завършили още училище и са осъдени. 36 000 човека са на възраст между 20 и 25 години. Най-много обаче 80 000 човека са между 25 и 30. ЧСИ казват така: Тези хора спират да плащат между първата и третата вноска, не на 10тата, не на 20-тата. Какво ще рече това? Те или не са имали изобщо намерения да плащат и това е една много голяма тема или са тръгнали да плащат, видели са, че не е лесно и са се отказали.
Ако спираш да плащаш още на първия месец, какво значи това?
Това е част от моята задача, поне аз го възприемам като мисия, да информирам хората какво ще им се случи, ако те спрат да плащат, защото хората не знаят. А масово хората си мислят, че ако изтеглят ипотечен кредит и си заложат жилището, ако говорим за жилищен кредит, санкцията е че ти взимат жилището, това поне хората го знаят.
Обаче те не знаят, че такова нещо като необезпечен кредит няма. Тоест, казано на човешки език, потребителски кредити при който отиваш в банката и примерно теглиш 10 или 50 000 лв. това е кредит с обезпечение работна заплата.
Кредитна карта, оърдрафт, нещо на изплащане. Тоест всеки 1 лв., който си взел, но не си ипотекирал имот, той пак е обезпечен. Ако не си го обезпечил и ако не връщаш заемите по даден кредит от 50 000, имат право да ти вземат личната собственост. Mогат също да ти запорират сметки, по които имаш налични средства. Това е абсолютно допустимо, могат да ти запорират и трудови възнаграждения.
Сега вече почти всички заплати се превеждат и една част от заплатата ти може да бъде
запорирана. Тоест има една част от доходите ти, те се наричат несеквестируеми и това е минимумаът, който държавата е определила като сума без която не може да живееш и тях не могат да ги пипнат. Обаче всичко нагоре могат да го пипнат - налични средства, заплата, движими вещи, кола, движима или недвижима собственост.
И сега откъде идва голямата заблуда?
Ти имаш примерно собствено жилище, то не е ипотекирано, обаче имаш кредитни карти, които си издумкал. Имам много такива клиенти, за съжаление, тоест запознавам се в движение с тях. Потребителски кредити, които не си връщал, стоки на изплащане, които не си изплатил, включително задължения за неплатени ток, вода, парно, тоест консумативи за самото жилище. Трупаш сметки към кредитори и в момента говоря за всякакви видове задължения.
Всеки един човек или институция, към която дължиш пари, има право да си потърси парите. И това е абсолютно законно и може да го направи със запор.
Запорират се движими вещи или пари, сметки или възбрана върху недвижим имот. Тоест ти не си си ипотекирал имота, но ако дължиш и те осъдят, може да получиш възбрана върху имота. И в един момент може да се окаже, че понякога можеш да загубиш и този имот, който не си ипотекирал, ако този имот е секвестируем.
Тоест примерно имаш два имота и единия могат да ти го продадат на публична продан, защото ти нямаш нужда от два имота по закон, за да живееш. Ти не можеш да живееш на две места едновременно, нали?
Гледайте всичко останало което Поля сподели във Видеото...