Пиша тази статия за онези от вас, които вече имат кредити и са изключително притеснени от вдигане на лихвите по тях.
Пиша я, защото изключително много хора наистина не знаят от какво да се притесняват.
Колко страшно ще е, ако се вдигнат лихвите по старите кредити?
Хората се вторачват в това прословуто очаквано вдигане на лихвите и смятат, че това е най-лошото нещо, което ще се случи. И тези, които вече имат кредити, и онези, на които им предстои вземането на заем /за последните ще подготвя отделна статия следващия понеделник/.
За добро или за лошо, покачването на лихвите не е най-лошото!
Притеснението идва логично от факта дали хората ще могат да си обслужват кредита, ако лихвата започне да скача. Дали няма да останат на улицата, ако спрат да плащат ипотеките си…
Наскоро в разговор с мой близък за пореден път ми беше напомнено колко много хора привеждат знак на равенство между „двойно скочила лихва“ и „двойно скочила вноска“. Все си мисля, че е невъзможно човек да изпадне чак в такава заблуда, но явно се случва. При това – често. Ето защо още преди години си направих труда да дам конкретни примери с колко точно ще се вдигне вноската, ако лихвата скочи двойно и тройно. Може да прочетете цялата статия тук.
В тази статия ще дам пример само, ако лихвата скочи двойно – от 3% на 6%.
Обръщам специално внимание, че…
Към момента нито едно правителство не може да си позволи да изпусне толкова много нещата, че да има резки скокове в лихвите.
Нека не забравяме, че банките са в крайна сметка търговски дружества /на практика – фирми/, а този тип формирования са всичко друго, но не и независими от волята на правителствата. Правителствата не могат да си позволят рязко и брутално вдигане на основния лихвен процент. Нито едно правителство. И не забравяйте, че целта на банките и на правителствата не е да затрият хората, вкарвайки ги в толкова непосилен дълг, че да ги демотивират и хората да спрат да плащат. Нито на банките, нито на правителствата им трябват „мъртъвци“. Нужни са им „дойни крави“.
Очаквам, че ще има повишаване на лихвените проценти.
Неизбежно е. България не е изолиран остров и след като в света започват промени в лихвената политика, нормално е те да достигнат и до нас, макар и със закъснение, както винаги. Най-вероятно лихвите по кредитите ще се покачват постепенно с по 0.25%, 0.50%, 0.75%. Сигурно ще има и по няколко повишавания. Но не очаквам от 2.5% примерно да се събудим една сутрин направо с 5%.
Ето защо давам следния пример…
Кредит в размер на 100 000 лева при лихва от 3% и съответно лихва 6% – за да видите как ще се промени вноската:
Ако изтеглите 100 000 за срок от 15 години, ако лихвата ви се покачи двойно – от 3% на 6%, вноската ви ще е скочила от 690.58 лева на 843.86 лева – със 153.28 лева. Това са 22.20%.
Ако изтеглите 100 000 за срок от 20 години, ако лихвата ви се покачи двойно – от 3% на 6%, вноската ви ще е скочила от 554.60 лева на 716.43 лева – със 161.83 лева. Това са 29.18%.
Ако изтеглите 100 000 за срок от 30 години и лихвата се вдигне от 3% на 6%, вноската ви ще е скочила от 421.60 лева на 599.55 лева – със 177.95 лева. Това са 42.21%.
Какви са изводите? Колкото по-дълъг срок на кредита сте избрали, толкова по-голямо е процентното увеличение на вноската. Но в никой случай вноската не се покачва двойно.
С това не искам да кажа, че положението ще е много розово.
Но ако лихвите се вдигнат примерно с 1% – от 3% на 4%, при разглеждания по-горе пример за размер кредит 100 000 лева за срок от 20 години, вноската ще се увеличи от 554.60 лева на 605.98 лева – с 51.38 лева, което е горе-долу 10% увеличение на вноската.
Има едно друго нещо, което е много по-страшно от вдигането на лихвите.
И то се нарича инфлация.
Защото, ако очакваме вноските по кредитите ни да се покачат с около 10-15% и е факт, че това още не се случва, то онова, което вече се случва в магазина, в бензиностанцията, в заведенията, в аптеките и навсякъде другаде, където ходим, е абсолютно реално покачване. И то не е 10%. Много повече е, каквото и да твърди родната национална статистика.
Инфлацията изяжда първо нас и чак накрая – кредитите ни.
Какво да правите?
Със сигурност – не и да се притеснявате. С притеснения никой не си е решил проблемите.
Като начало – огледайте добре цифрите, които посочих по-горе, бъдете информирани и направете всичко възможно да живеете според чергата си. Поне, докато отново изгрее слънцето.
А онези от вас, които вече имат няколко кредита, направете всичко възможно да ги обедините и да получите по-добри условия.