Защо банките изискват одобрения за ипотечен кредит клиент да си направи застраховка живот?
Сигурно си мислите, че сте наясно?
Сигурно си мислите, че въпросът е странен или – нека го кажем направо – безсмислен?
Застраховка живот била нужна, за да може да застрахователят да погаси сумата по кредита, в случай че човекът неочаквано хване пътническия влак, без билет за обратно връщане.
С други думи – ако настъпи смърт на лицето, изтеглило кредита, банката си взема парите от застрахователя.
Логично е да си помислите, че целта на застраховката живот наистина е да погаси кредита ви, ако вас вече ви няма.
Логично е, но не винаги е вярно!
Ето защо твърдя, че основната цел на застраховката живот на кредитоискателя, изисквана от банките, не във всяка банка е да гарантира парите на банката в случай на смърт на клиента:
- Не всички банки изискват задължителна застраховка живот на кредитополучателя!
Замислете се, че застраховката имот е абсолютно и безусловно задължителна – винаги и при всички банки. Но не и застраховката живот. Да, застраховката живот може да ви донесе някои бонуси по кредита /малко по-ниска лихва да речем/, но липсата на такава няма да осуети кредита ви. Поне в някои банки.
Нека помислим заедно…
Дали има „умни“ банки, които изискват застраховки живот и „глупави“ банки, които не са се сетили да се защитят и не изискват такива застраховки?
Едва ли…
- В някои банки ще ви предложат да сключите застраховка живот за срок от 5 години… независимо от срока на кредита ви!
Това означава, че дори да сте взели кредит за 30-годишен период, банката е съгласна застраховката живот да е за срок от 5 години. И когато 5-те години изтекат, нямате ангажимент да подновите застраховката си. Да, може да го проверите! Нямате ангажимент да подновявате застраховката си.
Струва ли ви се странно това?
Нека помислим заедно…
Дали някои банки очакват, че има риск да се споминете само през първите 5 години от кредита?
Или пък кредитополучателите развиват особен „имунитет“ след 5 години плащане на ипотечните вноски?
А може би на някои банки просто не им пука дали с вас нещо ще се случи… Може би не се интересуват, дали има кой да им върне парите, ако вие отидете на „онази почивка“?
Едва ли…
- В някои банки ще ви предложат да сключите спестовна застраховка живот, вместо стандартната рискова застраховка!
Спестовните застраховки заслужават отделна статия, но за момента е важно да знаете за тях две неща. Има банки, които са съгласни застраховката живот да е с определена минимална месечна вноска – която може да не покрие и 5% от кредита ви!
Сключвайки спестовна застраховка, след 2 години може да ползвате част от натрупаното по нея като овърдрафт.
Нека помислим заедно…
Дали някои банки са съгласни да се покрие само 5% от дълга, в случай на смърт – ей така, като жест към опечалената вдовица на кредитоискателя?
Едва ли…
Как ще бъде възможно една спестовна застраховка да покрие кредита, ако сумата по нея се ползва /като втори кредит/?
Няма как!
Ето и два жокера, които ще внесат малко яснота в наглед нелогичното поведение на банкерите:
Първи жокер: Ако сте взел кредит и починете – вашите наследници, приемайки наследството, приемат и кредита ви. Т.е. вашите деца, родители, братя и сестри и пр. са задължени по закон /освен ако се откажат навреме от наследството/ да продължат да плащат вноските по кредита ви.
Втори жокер: Когато сключвате 5-годишна застраховка живот – вие сте задължен да платите премията /т.е. цялата застрахователна сума, която дължите за този период/ накуп. Ако нямате толкова пари – банкатата услужливо ви предлага да плати цялата премия вместо вас и да я прибави към сумата на кредита. Естествено, вие ще плащате лихви и върху тази сума.
Сега отново ще ви задам въпроса, с който започнах…
Защо банките изискват одобреният за ипотечен кредит клиент да си направи застраховка живот?
Мислите ли все още, че въпросът е странен?
Как ви се струва хипотезата, че застраховката живот е просто още един продукт, който банката елегантно ви продава. Като кредитната карта, като овърдрафта, като ползването на SMS известяване, като яйцата в магазина…
Внимание!!!
Много държа да отбележа, че застраховката живот е нещо изключително важно и полезно, когато човек ползва кредит!
Но тя е важна не за банката, а за самия кредитоискател!
Ето защо, когато предприемате толкова важна стъпка като ползването на кредит…
Не оставяйте на случайния избор нещо толкова важно като застраховката живот, което ще ви струва не малко пари и което може да предпази децата ви кредитно робство!
Лиляна Христова
says:ЗДРАВЕЙТЕ ,
Моя роднина сестра на моят съпруг е изтеглила 30.000.лв 2007г. тя е била на 59г. не зная за колко год. е сключила изплащането на кредита но през 2015 е починала застраховка живот не е сключила .Кредита не е погасен потърсиха съпруга ми .Синът и е продал жилището и е по-бързал да се откаже от наследството на майка си .Извадихме си удостоверение за родствени връзки и предприехме със нотариално заявление отказ от наследството .Нямахме контакт със нея преди да почине повече от 20.години.Не трябвали закона да се промени във връзка със Застраховките да бъдат задължителни за срока който погасява кредита .
Тенкомс ЕООД
says:Здравейте! Идеята да има задължителна застраховка щеше да е принципно добра, ако наличието на застраховка живот гарантираше, че при смърт на лицето, застрахователят ще плати. За съжаление това не е така. Гаранция няма. Писмото Ви е малко неясно за мен, но оставам с впечатление, че синът на починалата е продал нейния имот. Ако това е така, т.е. ако той се е разпоредил с нейно имущества след смъртта й, то значи че той е приел наследството й. И независимо, че после се е отказал от наследството, кредиторите са имали 3 години, за да потърсят правата си. Не от вас, а от въпросния син.